Regroupement prêt hypothécaire

DEMANDE DE CRÉDIT SANS ENGAGEMENT

Les aléas de la vie font que rien n’est garanti. La roue peut tourner à tout moment. Aujourd’hui, votre situation financière vous permet d’honorer cumulativement plusieurs prêts. Demain, il se peut que vous ne soyez plus en mesure de supporter autant de charges, parce que vous aurez perdu votre emploi, parce qu’un évènement particulier tel que la maladie peut réduire considérablement vos moyens. Ces évènements peuvent chambouler toute votre vie et un réajustement s’impose pour éviter la banqueroute. L’une des solutions les plus efficaces pour restructurer efficacement votre dette est le regroupement de crédit hypothécaire qui vous permettra d’alléger autant que possible le poids de vos obligations.

Regroupement de crédits en prêt hypothécaire : Comment ça marche ?

Le regroupement de crédit hypothécaire ou centralisation hypothécaire est une solution financière réservée aux propriétaires, qui permet de regrouper différents crédits en cours (prêt à tempérament, prêt hypothécaire, prêt auto, …) en un seul prêt hypothécaire auprès d’un organisme de crédit.

Cas pratique :

Vous avez souscrit un prêt hypothécaire de 200000€ il y a 15 ans. Il y a deux ans, vous avez également souscrit un prêt travaux pour effectuer des réparations dans votre logement. Pour acquérir une voiture, vous avez dû recourir à un prêt auto. Chacun de ces prêts ont leurs propres conditions, durée, taux d’intérêt. En les regroupant dans le prêt hypothécaire, vous allez bénéficier d’un taux unique, d’une durée unique et surtout d’une mensualité unique.

Au lieu de payer par mois 500€ pour le prêt hypothécaire, 300€ pour le prêt auto et 250€ pour le prêt travaux, vous allez seulement payer 700€ pour le tout chaque mois. Vous divisez ainsi par deux vos mensualités.

Puis-je regrouper mes crédits en un seul prêt hypothécaire ?

La décision de vous accorder un regroupement de prêt relève de la décision souveraine de l’établissement de crédit. Pour pouvoir prétendre à un regroupement de prêt hypothécaire, il est impératif de satisfaire un certain nombre de conditions cumulatives.

1. Avoir au moins 18 ans, l’emprunteur doit absolument être majeur et capable de signer un contrat. Il doit fournir une pièce d’identité ainsi qu’un justificatif de domicile.
2. Avoir des ressources suffisantes, les revenus de l’emprunteur doivent être réguliers et doivent permettre d’honorer de façon optimale les mensualités du nouveau prêt. Le taux d’endettement ne doit en principe pas excéder 33,3% des revenus de l’emprunteur.
3. Avoir des prêts en cours dont l’un étant un prêt hypothécaire, l’existence d’un prêt hypothécaire en cours va permettre d’unifier tous les autres prêts dans le prêt hypothécaire.
4. Avoir un bien immobilier situé en Belgique ou au Luxembourg, le nouveau prêt sera garanti par un bien immobilier. Il faut que ce bien se trouve sur le territoire national, en Belgique ou au Luxembourg.
5. La quotité hypothécaire du bien doit permettre de garantir le nouveau prêt unifié, le bien faisant l’objet d’hypothèque doit pouvoir supporter le nouveau prêt. Les établissements de crédit limitent généralement leur financement à concurrence de 60 à 80% de la valeur du bien.

Si vous satisfaites à l’ensemble de ces critères, vous pouvez légitimement prétendre à un regroupement de crédit hypothécaire afin de recouvrer une stabilité financière. Pour vous assister dans toutes vos démarches, depuis l’étude de faisabilité à la constitution de votre dossier, vous pouvez vous appuyer sur l’expertise de notre équipe qui vous fournira tous les conseils utiles. N’hésitez pas à nous contacter !