Les temps évoluent, les mœurs aussi. Si auparavant, on pouvait souscrire à un prêt hypothécaire dont le montant allait jusqu’à 110 voire 120 % du prix du bien immobilier, actuellement, les plus généreux des organismes de crédit s’arrêtent à 100 %, la plupart n’accordent que les 80 % de la valeur du bien.

Pour pouvoir conclure un achat immobilier, il faut vraiment prévoir une certaine somme d’argent, parce qu’on ne s’acquittera pas seulement du prix d’achat de la maison. Il faut également penser aux honoraires du notaire qui s’occupera des formalités administratives et de la légalisation de l’achat, et pas que…

Un exemple concret

Pour l’achat d’une maison de 200 000 €, 12 500 € seront réservés au notaire. Vous pensez recourir à un crédit hypothécaire ? Outre les honoraires du notaire, prévoyez les frais de dossier ainsi que la commission à payer pour les estimations. Si le montant à créditer est de 200 000 €, ceux-ci s’élèvent à plus de 5 000 €, sans compter les primes d’assurance de prêt qui se décline en assurance incendie et en assurance solde restant dû. Cela fait au total une valeur minimale de 18 000 € comme fonds propres.

Le principe du crédit hypothécaire

Si une banque accorde une quotité augmentée de 100 %, il s’agit en fait d’une garantie. Supposons que vous avez sollicité un crédit hypothécaire. L’établissement financier a le droit de céder l’habitation que vous donnez à titre de garantie si jamais vous n’arrivez pas à remplir vos obligations de remboursement. Comme les organismes de crédit ne prendront jamais de risque, dans leur calcul du prêt hypothécaire, ils veulent s’assurer que votre garantie est bien suffisante pour qu’ils puissent récupérer vos dettes. C’est pourquoi ils privilégient les postulants au prêt habitat qui n’empruntent que 80 % du prix du bien immobilier aux dépens de ceux qui en voudront plus. Concrètement, les banques accordent un taux hypothécaire plus bas à ceux qui empruntent moins.

Une autre alternative pour minimiser les risques encourus par votre prêteur

À défaut d’apport personnel, vous pouvez présenter votre co-emprunteur à votre futur prêteur. Cette personne qui va se porter garant pour toute ou une partie de votre emprunt va faire office de garantie supplémentaire aux yeux de l’organisme de crédit.

Pour conclure, il faut bien réfléchir avant de s’engager. La simulation de prêt immobilier est disponible pour vous aider dans vos réflexions. En ce qui concerne le choix de l’organisme de prêt, le comparateur de crédit en ligne vous facilitera grandement la tâche.