Les organismes de prêt présentent leurs taux, mais en fait, ils accordent des taux différents à leurs clients… après négociations. Cela arrive souvent. Les taux d’intérêt du prêt hypothécaire n’échappent pas à la règle.
Cela revient à dire que négocier le taux d’intérêt du crédit hypothécaire est un passage obligé pour ceux qui voudront tirer meilleur parti de leur emprunt, ne serait-ce que pour obtenir une diminution de 0,1 % du taux d’intérêt affiché. Ce gain, insignifiant diriez-vous, vous permettra pourtant de mettre pas moins de mille euros de côté sur la durée de votre emprunt.
Un ménage envisage d’emprunter 275 000 € sur 20 ans. Le taux d’intérêt qu’il choisit est de 2,5 %. Si vous passez ces conditions sur un simulateur en ligne, vous verrez que les intérêts atteignent les 73 830 €. Le montant total dû remonte alors à 348 830 €. Il faudra donc rembourser quelque 1 453 € par mois.
Le chef de famille va essayer de négocier son prêt hypothécaire au taux de 2 %, espérant ainsi économiser 64 € par mois. La simulation en ligne donne en effet 58 317 € comme intérêts globaux. Ajoutés au montant à emprunter, 275 000 €, cela donne 333 317 €, ce qui fait 1 389 € de remboursement mensuel, et la différence entre 1 453 € et 1 389 € donne 64 €. Donc, au lieu de rembourser 348 830 € sur 20 ans sur le taux de 2,5 %, il rembourserait 333 317 €, d’où un gain de 15 513 € sur toute la durée d’emprunt.
Mais, – il y a un grand « mais » – après avoir négocié, le représentant du ménage n’a pu se faire accepter qu’au taux de 2,4 %. Que représente cette réduction de taux de 0,1 % en termes d’épargne ? En simulant, on peut sortir les intérêts globaux évalués à 70 699 €. On gagne quand même 3 131 € d’intérêt par rapport au taux affiché de 2,5 %.
Le montant total dû pour l’emprunt de 275 000 € est donc de 345 699 €. Le ménage doit alors rembourser mensuellement 1 440 € sur 20 ans au lieu de 1 453 €. Il peut quand même économiser 1 453 € – 1 440 € = 13 € par mois s’il accepte cette réduction de taux de 0,1 % !
